Les cartes de paiement Revolut et N26 : comparatif des néobanques leaders

Présentation de Revolut et N26 : deux acteurs majeurs des néobanques en France

Revolut et N26 sont deux des néobanques les plus populaires en France, avec respectivement 2,4 et 2,5 millions de clients dans l'Hexagone. Fondées en 2015 pour Revolut et 2013 pour N26, ces fintechs se sont rapidement imposées grâce à leurs offres innovantes centrées sur le mobile et l'international.

Revolut, d'origine britannique, se distingue par son système de change multidevises performant et ses fonctionnalités d'investissement comme l'achat d'actions ou de cryptomonnaies. N26, basée en Allemagne, mise davantage sur une expérience bancaire simplifiée au quotidien et des partenariats pour proposer des services complémentaires comme le crédit.

Les deux néobanques ont obtenu une licence bancaire européenne, garantissant ainsi les dépôts de leurs clients jusqu'à 100 000€. Elles proposent toutes deux des comptes courants avec IBAN français, permettant virements et prélèvements comme une banque classique.

Les offres de cartes bancaires Revolut et N26 : de la formule gratuite au premium

Revolut et N26 proposent chacune plusieurs formules d'abonnement, allant du compte gratuit aux offres premium :

Revolut :

• Standard (gratuit)
• Plus (3,99€/mois)
• Premium (9,99€/mois)
• Metal (16,99€/mois)
• Ultra (55€/mois)

N26 :

• Standard (gratuit)
• Smart (4,90€/mois)
• You (9,90€/mois)
• Metal (16,90€/mois)

Les offres gratuites incluent une carte de paiement virtuelle ou physique, des paiements sans frais en devises étrangères et un nombre limité de retraits gratuits. Pour plus d'informations sur Revolut, vous pouvez consulter leur communauté en ligne.

Les formules payantes offrent des avantages supplémentaires comme des assurances voyage, un nombre de retraits gratuits plus élevé, du cashback sur les achats ou encore l'accès à des lounges d'aéroport. Pour plus d'informations sur N26, vous pouvez consulter leur guide de démarrage.

Comparaison des fonctionnalités et avantages des cartes Revolut et N26

Les deux néobanques proposent des fonctionnalités similaires sur leurs applications mobiles :

• Suivi des dépenses en temps réel
• Catégorisation automatique des transactions
• Création de sous-comptes pour épargner
• Blocage/déblocage de la carte depuis l'application
• Paiement mobile via Apple Pay et Google Pay

Revolut se démarque avec son système de change multi-devises performant, permettant de détenir et échanger facilement plus de 30 devises. La néobanque britannique propose également des fonctionnalités d'investissementcomme l'achat d'actions ou de cryptomonnaies directement depuis l'application.

N26 mise davantage sur la simplicité d'utilisation au quotidien. La néobanque allemande propose par exemple des partenariats avec des services tiers comme Booking.com ou N26 Insurance pour offrir des réductions à ses clients. Elle dispose également d'une interface web en plus de l'application mobile.

Frais et plafonds des cartes Revolut et N26 : que faut-il savoir ?

Les deux néobanques se distinguent par leurs faibles frais à l'étranger, mais quelques différences sont à noter :

Revolut :

• Paiements en devises : gratuits jusqu'à 1000€/mois (Standard), illimités ensuite
• Retraits : gratuits jusqu'à 200€/mois (Standard), 400€ (Premium), 800€ (Metal)
• Plafonds : 7000€ de paiements sur 4 jours, 5000€ de retraits par jour

N26 :

• Paiements en devises : toujours gratuits
• Retraits en euros : 3 gratuits/mois (Standard), 5 (Smart), illimités (You et Metal)
• Retraits en devises : 1,7% de frais (Standard et Smart), gratuits (You et Metal)
• Plafonds : 5000€ de paiements par jour, 2500€ de retraits par jour

Il est important de noter que Retirer de l'argent au Japon peut être soumis à des restrictions spécifiques selon les banques locales. Assurez-vous de bien connaître les conditions de votre carte avant de partir.

Les atouts des cartes Revolut et N26 pour les voyages à l'étranger

Revolut et N26 sont particulièrement appréciées des voyageurs pour leurs avantages à l'international :

• Paiements sans frais en devises étrangères : idéal pour éviter les commissions des banques traditionnelles
• Taux de change avantageux : basés sur le taux interbancaire, sans marge
• Retraits gratuits ou à moindre coût à l'étranger (selon les formules)
• Assurances voyage incluses dans les offres payantes
• Notifications instantanées des transactions pour un meilleur contrôle

Applications mobiles et gestion des cartes : l'expérience utilisateur Revolut vs N26

Les deux néobanques misent sur des applications mobiles performantes et intuitives pour gérer son compte au quotidien :

Revolut :

• Interface colorée et graphique
• Nombreuses fonctionnalités (investissement, cryptos, etc.)
• Analyse poussée des dépenses
• Création facile de cartes virtuelles

N26 :

• Design épuré et minimaliste
• Navigation fluide et rapide
• Fonctionnalités essentielles bien mises en avant
• Accès web en plus de l'application mobile

Les deux applications permettent de gérer facilement sa carte : consultation du code PIN, blocage/déblocage, modification des plafonds, etc. Revolut propose en plus la création de cartes virtuelles éphémères pour sécuriser les achats en ligne.

Il est important de noter que l'Argent liquide au Japon reste très utilisé. Même si les cartes Revolut et N26 sont pratiques, prévoyez toujours un peu d'espèces pour certains commerces.

Quelle carte choisir entre Revolut et N26 selon votre profil ?

Le choix entre Revolut et N26 dépendra de vos besoins spécifiques :

Pour les grands voyageurs : Revolut peut être plus intéressante avec son système multi-devises et ses taux de change avantageux. La formule Premium ou Metal offre de nombreux avantages à l'étranger.

Pour une utilisation quotidienne : N26 propose une expérience plus proche d'une banque traditionnelle, avec un IBAN français et des partenariats intéressants. La formule You offre un bon équilibre entre fonctionnalités et coût.

Pour les investisseurs : Revolut se démarque avec ses options d'achat d'actions et de cryptomonnaies directement depuis l'application.

Pour les petits budgets : Les offres gratuites de Revolut et N26 sont toutes deux intéressantes. Revolut offre plus de fonctionnalités, tandis que N26 propose une expérience plus simple.

N'oubliez pas de prendre en compte Le coût de la vie au Japon si vous prévoyez un séjour dans ce pays. Cela vous aidera à mieux évaluer vos besoins en termes de retraits et de paiements.

En conclusion, Revolut et N26 sont deux excellentes options pour les voyageurs et ceux qui recherchent une alternative moderne aux banques traditionnelles. Le choix final dépendra de vos habitudes de consommation, de vos projets de voyage et de votre attrait pour les fonctionnalités innovantes. N'hésitez pas à comparer en détail les offres et à Quel est le budget pour un voyage au Japon ? pour affiner votre choix selon votre destination.